スマホ決済アプリおすすめランキング|お得なPayを徹底比較!

”キャッシュレス戦国時代”、スマホ決済サービスうまく活用していますか?

10月から国の施策で始まった「キャッシュレス・ポイント還元事業」では、5%(大型チェーンなどは2%)の還元が受けられるとあり、どこのサービスも顧客の囲い込みのために他社に負けじと大型キャンペーンを打ち出しています。

キャッシュレス決済には、クレジットカード、デビットカード、電子マネー、スマホコード決済などいろいろありますが、どれを使ったらよいのか迷いますよね。

https://checkout.rakuten.co.jp/shopping/

国から最大5%還元されますが、PayPay、LINEPayなどのスマホコード決済サービスは、自分のところを使ってもらおうと自腹を切って上乗せ還元しているので、還元度が高くなるのでおすすめです。

お得なキャンペーンを狙っていろんなアプリを使いまわすのが理想ですが、不正利用が怖いしあまり入れたくないという方もいますよね。

半年間使いこなしてきた私が、お得度だけでなく安全性・使いやすさなどから、今選ぶべきスマホ決済アプリをタイプ別に紹介します。

国の施策は2020年6月末まで。
早く始めた分だけお得になるのですぐに始めましょう。

オトカワおすすめ4選

スマホコード決済アプリの中から、半年間実際に使用し、お得度、使いやすさを元にランキングにしました。

1位 PayPay
キャンペーンが多くお得度が高い
使えるお店が多い
補償制度や電話窓口がある
総合評価
基本還元率 1.5%・3%(PayPay残高・Yahoo!カードなど)
安全性 3Dセキュア
不正使用時 全額補償
個人間送金 手数料無料・わりかんサービス
クーポン
そのほか 使用できる店舗が多い

1つだけ選ぶならペイペイ。使いやすさ、お得度、安全性でぶっちぎりの1位です。Yahoo!カード連携すると還元率は3%に。Yahoo!プレミアム会員になるとキャンペーン当選率が上がったりさらにお得度がアップ。特に実質0円になる期間限定のキャンペーンには注目です。

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2位 LINE Pay
家族・友達間の送金が便利
LINEポイントがたまる
ポイントカードが管理しやすい
総合評価
基本還元率 0.5~2% マイカラーによって異なる
安全性 PCI DSS・ISO/IEC2700
不正使用 10万円まで補償
個人間送金 手数料無料・わりかんサービス
クーポン あり
そのほか ポイントカード一括管理サービス

LINE間送金は大変便利なので、これだけでも使う価値ありです。利用額によってポイント付与率が変わります(マイカラー制度)。ポイントカードがアプリ内で管理できるので、持ち歩く必要がなくなります。使えるお店がまだ少ないので今後に期待。

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3位 メルペイ
メルカリの売上が使える
電子マネー(iD)が使えるお得なクーポンが多い
総合評価
還元率 基本還元なし
安全性 2段階認証
不正使用時 全額補償
個人間送金
クーポン お得なクーポンが多い
そのほか あとばらい設定あり

メルカリの売上金を手数料がかからず実店舗で使えので、メルカリユーザーならメルペイ使わないのはもったいなす。期間限定で配布されるクーポンがかなりお得!iD払いが使えればPayPayより使える店舗が多いです。

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4位 楽天pay
楽天スーパーポイントが使える
ラクマの売上が使える
楽天ポイントがたまる
総合評価
還元率 0.5%・1.5%(楽天カード)
安全性 セキュリティ専門会社によるかんさ監査など
不正使用時 規約に補償の記載なし(個別に対応)
個人間送金 手数料無料・楽天キャッシュ送金
クーポン
そのほか 楽天ポイントカードも連携

楽天ユーザーなら楽天ペイが最有力候補。短期間で失効する期間限定ポイントもお店で使えるので無駄がありません。楽天カードと紐づければ6%還元になり、さらに楽天ポイントもたまります。不正利用されたときに他社のような全額補償をちゃんとうたっていないのがマイナスポイントです。

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キャッシュレス・ポイント還元事業とは

https://cashless.go.jp/

まずは国の施策「キャッシュレス・ポイント還元事業」のおさらいです。

キャッシュレス・ポイント還元制度とは
2019年10月の消費税率引き上げ(10%)に伴い、キャッシュレス支払いを行った消費者に最大5%が還元される国の補助金事業です。
【還元率の違い】
中・小型店 5%
大型店   2%(チェーンのコンビニ、スーパーなど)

ポイント還元制度に登録している店舗が対象です。使える店舗には、ロゴ入りポスターやステッカーが貼ってあり、またはホームページから探すこともできます。

ポイント還元を受けるための方法

https://cashless.go.jp/

現金ではない別の方法で支払いをするのが「キャッシュレス決済」。

キャッシュレス決済の種類

  • クレジットカード
  • デビットカード
  • 電子マネー
  • プリペイドカード
  • スマホコード決済

どの方法を使っても対象となりますが、還元されたポイントの受取方法が異なるので、いかに簡単に使えるかの見極めが必要です。

例えばPASUMO(パスモ)は、集計期間ごとにメールで連絡が届き、そのつど指定の駅に出向いて手続きを行うなど、受取方法がかなり面倒です。

その点、スマホ決済サービスなら自動で還元されるので複雑さもありません。

スマホ決済サービスでは、独自キャンペーンを行っており還元率がさらにUPするのがいいね。

どこが一番お得?キャンペーン比較

https://paypay.ne.jp/event/

「PayPay街角キャンペーン」の画像を見るとわかりますが

国の施策5% + ペイペイ5%

キャッシュレス決済導入店舗で、最大10%還元が受けられることがわかります。

どのくらいお得なの?と、イメージしにくいと思うので、ペイペイ残高またはヤフーカードで決済した場合の還元率を具体的な数字で見てみましょう。

https://paypay.ne.jp/event/meti-20191001/

コンビニでは使っても数百円ですが、スーパーや飲食店では支払い金額が大きくなるのでお得度が増します。

飲み会やランチ会の幹事をして積極的に支払うのもいいかも

キャンペーンが魅力な4社

スマホ決済サービス会社で、還元率のいいキャンペーンを比較しました(2019年10月調べ)

サービス名 キャンペーン
初めて利用で最大1000ポイント還元
買い物で20%還元、ネットは最大25%還元
5%還元(ヤフーカード以外のチャージは対象外)
PayPayチャンス(1000円が当たる)
いつもどこかでワクワクペイペイ
5%還元
スシロー実質5皿分還元など
会計金額からその場で3%OFF

※キャンペーン詳細は各サービスでご確認ください。

今はd払いの還元率がいいので、ドコモユーザーは使おう!

d払いキャンペーン

https://service.smt.docomo.ne.jp/keitai_payment/campaign/

d払いを初めて利用する方に最大1000ポイント還元!

さらにd払い20%還元キャンペーンの還元上限は1回当たり1000ポイント、期間中3000ポイントまで(要エントリー)

期間中d払いで買い物をすると、利用金額の20%相当がdポイントで戻ってきます。

金土曜日のネットショッピングなら最大+25%とかなり還元率が大きいので、急ぎでなければ週末に買い物するのがお得です。

Amazonやメルカリ、DHCなどの日常で利用しているネットショップが約150社が対象なので使いやすい。

d払いのキャンペーンが熱いです!

d払いはドコモユーザーなら、クレジットカードの登録も必要ありません。4桁のパスワードだけで簡単に始められるので、スマホ決済をやってみたい人には使いやすいサービスですね。

もちろんドコモ以外の人でも使えます。

PayPayキャンペーン

https://paypay.ne.jp/event/uniqlo/

PayPayは1億円還元などの大型キャンペーンを打ち出していたので、今は還元率が少なく感じますが、企業とコラボしたユニークなキャンペーンも多いです。

ユニクロでペイペイ払いでヒートテックを1枚買うと、もう1枚無料でもらえるキャンペーンなど話題性がありますね。

最大1000円相当が当たるペイペイチャンスも継続中です。

安全性で選ぶならこの4社

サービス名 不正利用時 セキュリティ 相談窓口
10万円 PCI DSS
ISO/IEC2700
二段階認証
メール・チャット
全額補償 SDセキュア
二段階認証
電話・メール
全額補償 二段階認証 メール
全額補償 回線認証※
本人認証
二段階認証
151
電話・メール

※ドコモでない人がd払いを利用する場合、dアカウントが必要ですが、そのdアカウントに紐づいた管理で不正アクセスを防ぎます。

セブンペイの不正使用問題で不安に思っている人は多く、未だスマホ決済を使っていない人に理由を聞くと、「スマホ決済に不安がある」と答える人は大変多いです。

「セキュリティは大丈夫なのか」

「もし不正使用されたとき補償はあるのか」

などの安全面が一番気になるところではないでしょうか。

7pay(セブンペイ)が不正アクセスより狙われた原因は、複数端末からの不正ログインやセキュリティ対策が甘く、「2段階認証」を導入していなかったことにあるといわれています。

パスワードを忘れた場合に、「生年月日」「電話番号」「メールアドレス」からパスワードが再発行できる仕様となっていたので、第三者からの攻撃が簡単に行われてしまいました。

セブンペイの被害は808人で、総額3861万円も勝手に使われてしまい、わずか1か月で廃止になってしまったことを考えると、他人ごとではありませんね。

この事件でスマホ決済の安全対策には、SMS通知で本人認証をする「二段階認証」の必要性がよくわかりました。

不正使用されたときに、ペイペイは全額補償になると規約が改訂になりましたが、楽天ペイのように明確な補償規約がなく個別に対応だったり、ラインペイのように不正利用から30日以内に報告が必要など、各社補償されるための条件は違うので注意が必要です。

また、急を要するときに電話窓口があるのは、やはり安心できますね。

LINE Payが国際レベルで高いセキュリティなのは意外でした

未成年が使えるスマホ決済

サービス名 未成年の使用
〇※

※ドコモ回線契約者もしくは利用者登録されている方が未成年の場合、電話料金合算払いの利用限度額は最大1万円/月

保護者同意のもとで使えばOK

コンビニでおすすめのスマホ決済

(iD)
●※
QUOカードPay
au Pay
Ali pay
WeChat Pay
NAVER Pay
Fami Pay

※中国のAly PayとPayPayは提携しており、AlypayユーザーはPayPay加盟店で普段利用しているAlyPayアプリでそのまま支払いができます。

全国展開しているセブンイレブン、ファミリーマート、ローソンのコンビニ3社で使えるスマホコード決済サービスは、ペイペイとLINE ペイ。

メルペイはiD払いのできるスマートフォン(iOS「Apple Pay」、Android「Google Pay」や「おサイフケータイ対応機種)なら使えます。

※セブンイレブンでも楽天ペイが使えるようになりました。711円以上支払うと1万ポイントが当たり、また支払いした人全員がもれなく150ポイントもらえるキャンペーン中です(要エントリー)。

スーパーでおすすめのスマホ決済

サービス名 対象店
イトーヨーカドー、SEIYU、サミット、東急ストア、ライフ、ロピア、ベイシア
サミット、ライフ、OK、ベイシア、成城石井
イトーヨーカドー、イオン、アピタ

メルペイはiD払いなら使える店舗はかなり多いです。

楽天ペイやd払いは、コンビニやドラッグストア、家電量販店では使えますが、スーパーは今後に期待ですね

飲食店でのおすすめのスマホ決済

サービス名 対象店
使える店舗が多い
スターバックス・サーティワン・リンガーハット、スシローなど
吉野屋、プロント、松屋、ジョナサン、すかいらーくなど
上島珈琲、くら寿司、スシロー、ウェンディーズなど
すかいらーく系、松屋、かっぱ寿司など

飲食店なら楽天ペイがお得なことも。

例えば、焼肉屋さんでの会計12592円。

楽天Payはじめての利用でボーナスポイントがもらえるお支払いで1000ポイントゲット

1000円+629円=1629円分還元

1629円+300円(ぐるなび)=1929円

「ぐるなび」であらかじめ予約すると人数×100ポイントがもらえます。

また、楽天ペイは商品を買わなくてもポイントがもらえます

「楽天チェック」といって、(近くにお店が表示される)赤いチェックボタンを押し、くじが当たればそのポイントがもらえるおもしろいサービスがあります。

スマホ決済サービスまとめ

https://jp.merpay.com/

国の「キャッシュレス・ポイント還元事業」が始まり、5%(チェーンは2%)還元され、またスマホ決済の会社がみんなに使ってもらいたいので自腹で負担しています。そんなキャッシュレス戦国時代だから、今がとてもお得なんです。

ただしスマホ決済は注意点も。

  1. バッテリーがなくなると使えない
  2. アプリの有効期限があるので残高に変動がないと失効してしまうものもあるので要確認。
  3. 現金で出金できない
  4. 紛失・不正使用の恐れがある
  5. サーバーダウンなどで使えない場合がある

ただし、現金はなくすと出てきませんが、スマホ決済なら本体だけでなくアプリにもロックをかける。生体認証・パスコード認証でより強力なセキュリティにすることで、現金よりも安心して使うことができます。

現金での出金は各社今後提供予定なので、ますます便利になりますね。

スマホ決済まとめ
  • 【ひとつだけ選ぶなら】PayPay
  • 【友達同士で送金するなら】LINE Pay
  • 【メルカリユーザーなら】メルペイ
  • 【楽天ユーザーなら】楽天ペイ

お得で便利なスマホ決済、自分にあったサービスを見つけてできるだけ早く始めてくださいね。

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